P2P借貸是什麼？3個重點評估P2P借貸風險
近期不難看見金融相關的新聞報導，多與P2P借貸、網路借貸平台詐貸的案件有關，對P2P產業認識不深的朋友，可能不清楚P2P借貸是什麼？此種借貸模式與銀行貸款又有什麼差別？為能帶大家更多了解P2P產業的運作模式，本文共整理出3大重點為大家解惑，輕鬆教你學會評估P2P借貸風險！
P2P借貸是什麼？3重點教你評估P2P借貸好不好
到底P2P借貸是什麼呢？與其相關的金融詐貸新聞近來傳得沸沸揚揚，且過去他國的P2P借貸產業，也曾在各自國家的金融市場鬧出不少風波，究竟大眾要用什麼角度去看待P2P產業，與其營運和服務的模式呢？以下將透過3個角度教大家審慎評估P2P借貸風險，趕快一起來看看吧！
1.P2P貸款不需經過銀行聯徵
P2P借貸不同於以往向銀行貸款的既定模式，而是透過網路P2P借貸平台直接撮合貸與人及借款人，免銀行聯徵，由平台進行審核並媒合方案，一方面幫助貸與人進行投資，另一方面則讓借款人可於平台上借款。此種模式雖跳過銀行審核步驟，也不需擔心信用狀況不佳，然而需要考量的是，如果平台所揭露的資訊不透明，不僅難以確認其計息方式與放貸標準，平台所媒合的案件也少了主管機關或第三方機構監督、審核，不易評估其投資、放貸案件的品質。另外以下也整理出4大常見的P2P借貸風險：
P2P借貸4大常見風險報你知！
- 因借貸雙方互不相識，難以評估對方違約倒帳的風險。
- 平台經營狀況不透明，詐貸、資金不當挪用等案件頻傳。
- 不易評估內部管理品質，個資、款項交易安全恐有疑慮。
- 平台揭露資訊不明確，可能導致核貸額度與利率不如預期。
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2.P2P借貸較適合短期資金周轉
P2P借貸因為可直接由平台媒合方案，故申辦流程簡易、審核也快速，適合有緊急資金需求的人申請。這樣的申辦優勢看似很有吸引力，但這其中可能隱藏著不為人知的風險。就是P2P借貸平台利率普遍高於銀行，有緊急資金需求者，建議短時間內將款項清償，才能減少利息支出。相對於P2P借貸平台，若想爭取較優惠的利率方案，一般國內銀行都有針對條件較優的申貸人提供相應優惠專案，如：軍公教、三師(會計師、醫師、律師)、500大企業員工等。另外下方會透過表格，為大家比較P2P借貸與一般銀行信貸的差異：
P2P借貸與銀行信貸差異比較表
| 比較項目 | P2P借貸 | 銀行信貸 |
| 貸款機制 | 由平台媒合借貸雙方 | 可直接向銀行申辦 |
| 申貸門檻 | 免銀行聯徵、申辦流程簡易、審核快速 | 需調閱信用報告，審核標準較高 |
| 貸款利率 | 利率區間介於1.8%~20% | 貸款利率介於2.5%~16% |
| 違約風險 | 難評估借款人之倒帳風險 | 較無違約疑慮、風險低 |
| 資訊透明度 | 平台揭露資訊可能不完整，難掌握放貸標準 | 相關方案資訊透明，且有主管機關監管 |
| ※以上比較條件內容僅供參考，實際條件會依各金融機構、單位而各有不同。 | ||
從上述可以看到，向P2P借貸平台可能存在的風險，這也不免讓人覺得貸款不如跟銀行貸就好，但也並非所有P2P借貸平台都沒有可信度，現今國內就有3間銀行與P2P業者進行有限合作。然而鑒於現今和P2P業者合作的金融機構不多，如果有資金需求，仍建議尋求政府立案登記、合法的專業貸款公司協助，由專人進行全方位評估並媒合銀行信貸方案，不僅能確保自身的個資安全，還能保障自己的貸款權益！
3.P2P平台相關監管制度尚未完善
向P2P借貸前，有個風險需考量，上述提到，P2P借貸產業也在他國鬧出不少風波，甚至在有主管機關監管的情況下，仍出現大規模倒閉潮，更遑論現今國內對P2P業者仍未有完善制度予以規範，也未有主管機關對其進行監督，考量到種種P2P借貸風險，仍建議大家向合法貸款公司諮詢方案。如真的有意願向P2P平台借貸的朋友，也務必審慎評估平台業者提供的資訊、案件真實性，確認其為合法平台，再考慮申辦為佳！
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P2P借貸是什麼？相信看完以上的分析說明，大家已清楚了解P2P產業與借貸模式，還有背後所隱藏的風險，也許有部分申貸人考量到向銀行申貸，可能會因為聯徵紀錄、信用分數等條件而被銀行拒貸，此時建議可以向其他專業、合法的貸款公司尋求協助，貸款推薦政府立案登記且有實體營業據點的專業貸款公司【啟航資產管理】，不僅貸款流程透明，團隊更是由金融業、不動產、民間合法代書、律師法務等專業菁英組成，能協助申貸人透過正當、合法的貸款管道，媒合各家銀行貸款方案，為每位朋友爭取理想的貸款額度與利率，滿足大家的資金需求。想諮詢符合需求的貸款方案，現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，團隊將安排專屬顧問盡速為您服務！
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