近年因金融借貸管道越來越多元、便利，甚至有許多線上申貸、債權買賣的平台，取得資金的途徑多不勝數。因此部分消費者因沒有節制的消費、刷卡習慣，仰賴貸款支應生活所需，不知不覺間累積高額債務，在實際需要資金救急時卻被銀行告知因「信用評分」過低而無法申貸，究竟信用評分是什麼？為什麼對申貸人來說這麼重要呢？以下啟航資產管理透過本篇資訊詳細說明！

信用評分為什麼重要？以貸款角度評估3重點帶你看

信用評分又被稱為聯徵分數，是用來衡量個人信用、調閱金融往來紀錄的一項數據，在申辦信用卡、貸款、買賣不動產時皆會進行查詢，至今仍是銀行評估是否與個人建立往來的重要依據，那麼對申貸人來說，信用評分有什麼重大意義呢？信用評分低又會有什麼影響，馬上透過以下3個重點仔細了解！

1.信用評分培養需要時間，數據參考價值高

向銀行申辦貸款，若無提供抵押品，主要就是以個人信用、還款能力作為評估項目，而信用評分是將申貸人信用量化的一種標準共分為3個評級：

• 無信用評分：未與銀行往來，資料不足，或為債務協商註記者
• 固定200分：曾有信用不良紀錄，但仍具備貸款帳戶與保留信用卡正卡使用權者
• 分數在200-800之間：依據信用評分標準增減分，分數越高則貸款過件率越大

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而信用評分並非一朝一夕就能取得高分，而是仰賴日常消費、借貸、支付款項等行為的累積，可形成個人信用模型，時間越長則申貸人輪廓越精準，數據參考價值也就越高，而信用評分的評定單位為財團法人金融聯合徵信中心進行評定，故精確、可信度都相當高。

2.信用評分直接反映銀行核貸風險

信用評分透過評估項目可以了解申貸人信用狀況，更能深度對還款能力進行分析，面對評估項目的數據，能高準確的計算承貸後可能承擔的風險，可以幫助承貸機構做出正確的放款決定，而承貸機構衡量信用評分主要依照以下3個項目綜合解析：

• 債務類：包含負債金額、負債類型、近期負債變動幅度(通常為近3個月)
• 支付授信類：信用卡費、各類型貸款、票據還款狀況(如遲繳、未繳情形)
• 其他信用相關類：聯徵查詢次數(查詢多次代表可能申請多次貸款)、信用長度、保證人資訊

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透過評估以上還款紀錄、違約行為等信用歷史，可以將承貸風險完全揭露，因此對申貸人來說信用評分在申貸前是必須培養的關鍵項目，須注意日常與銀行的往來行為，以免在急需申貸時才發現信用評分不足，難以申貸過件。

3.信用評分高低影響貸款成數

前述提到信用評分可直接揭露承貸機構的風險，因此信用評分可以幫助承貸機構做出明確的信用區隔，若無信用評分紀錄或過低，可選擇不核貸或給予較低的貸款成數，通常貸款成數應用在「房屋貸款」居多，指的是以房屋的鑑價金額為基準值，再依信用評分與其他相關因素評估可貸百分比，一般來說中古屋最高可貸成數約在6成(例：房屋鑑價金額為500萬，依6成可貸成數得出可貸金額為300萬，需自備200萬頭期款)。因此若信用評分在200甚至500以上，則可貸金額的比例即可提高，所需自備金額也會降低。

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看完本篇資訊，相信大家都深深了解到信用評分的重要性，但其實並非信用評分低就無法申貸，只要謹慎選擇貸款方案，且不輕易送件申貸徒增聯徵查詢次數，仍有機會核貸成功取得關鍵資金。貸款推薦-全台網路口碑第1-啟航資產管理顧問，擁有破百人團隊，24小時1對1諮詢服務，為你規劃最合適的貸款方案，不僅協助你取得應急資金，還能陪伴你重新培養信用，若你也有貸款需求建議立即填寫免費線上諮詢表單，讓啟航資產管理為你分析財務、債務狀況，助你順利核貸！