你知道房屋貸款還款方式有哪些嗎？買房子可說是大多人的終身大事，然而購屋金額巨大，能省一筆就是一筆，因此房屋貸款還款方式的選擇，也是買房重要考量因素。那麼房貸還款方式有哪些？房屋貸款還款要注意哪些事項呢？這次就讓啟航資產管理為你全面分析，讓你房屋貸款還款順利，安心買房沒煩惱！

房貸還款方式有哪些？3種房屋貸款還款方式全分析。

房貸還款方式百百種，實在讓人一頭霧水，一不小心可就差了幾十萬，可不是一筆小數目，現在就馬上來看3種常見房屋貸款還款方式吧！

1.分期還款

一般借款人到銀行申請房屋貸款還款方式，最常使納入考量的就是分期還款。分期還款又可分為「本息平均攤還法」及「本金平均攤還法」。以下以貸款NT$1,000萬元，年利率1.88 %，房貸期限20年來比較2者之間的差異：

(1)本息平均攤還法：

每個月的還款金額一樣，前期是還款比例利息多，本金少；後期轉為利息少、本金多。因為還款金額都一樣，能控制每月的支出花費，還款壓力較小，是銀行最常推薦使用的房屋貸款還款方式。

計算公式：

• 每月應付本息金額之平均攤還率 ＝{[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
• 平均每月應攤付本息=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額

※註解

• 月利率=年利率/12 、月數=貸款年期×12
• 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
• 每月應還本金金額=平均每月應還本息金額－每月應付利息金額

(2)本金平均攤還法：

本金平均攤還法則是每個月攤還的本金都一樣，但是金額需加上利息，而利息費用會逐漸隨著攤還的本金越來越少，壓力也會隨之減少，是一種先苦後甘的房屋貸款還款方式，適合高收入、經濟寬裕者，以及未來財務規劃中可能負擔較重的人，像是可能要退休、或是孩子要上學等等。

計算公式：每月應繳房貸=房貸總額÷還款總月數+每期貸款餘額×(年利率/12)

2.循環透支

房貸還款方式除了分期還款之外，另一種則是循環透支，這種還款方式通常適用於理財型房貸，亦即銀行提供借款人一筆房貸金額，讓借款人可隨時借用與歸還，有動用到金額時才會計算利息，若無動用則無須支付費用。此種房屋貸款還款方式因有房子可以做為銀行的擔保品，所以利率會比其他消費型貸款低更多，很適合有資金周轉的企業主，或是經常從事投資理財活動的人。

3.綜合型還款

最後一種房屋貸款還款方式為綜合型還款，是結合上述的分期還款與循環透支2種還款方式，一般而言假如你所選擇的房貸方式是回復型房貸，就會用到此種房屋貸款還款方式。也就是說將每個月固定攤還的本金拿來轉換成可運用的房貸循環額度，這種還款方式一樣可隨借隨還、此外還可減少利息支出，減輕借款人的負擔。

房屋貸款還款要注意什麼？3項QA報你知。

分析完上述的房貸還款方式，借款人更可以清楚了解哪種還款方式較適合自己，也能向銀行提出申請，但是在申請房貸前，還是要先了解房屋貸款還款要注意什麼喔！以下3個常見問題你一定要知道。

Q1：契約簽訂後還款方式能修改嗎？

許多借款人在當初評估房屋貸款還款時，未完全了解貸款方式，或決定時間不足造成事後後悔，想要更改房屋貸款還款方式。那麼這樣是可以的嗎？其實不同銀行規定都不一樣，但以大多數的銀行來說，是不會同意讓借款人修改的，因為重新修改契約除了造成銀行人力耗費之外，也可能造成銀行的利息收入減少。除非借款人在契約中的還款方式與實際中執行不一樣，或是銀行出了紕漏，銀行就有義務更改。

延伸閱讀：首購族買房必經3階段！教你評估房屋貸款總預算

Q2：房屋貸款可以提早還嗎？

許多人不喜歡欠債的感覺，一旦擁有較大筆金額收入後，就會希望將房貸提前還款完成，那麼房屋貸款可以提早還嗎？房屋貸款還款中，銀行都會與借款人簽定契約，大多房屋貸款還款有兩種方式，一種是「利率高，可以隨時還清本金」，另一種則是「利率低，固定年限內不可償還本金」。如果你是選擇利率低，受限本金還款年限者，想要提前還清房屋貸款，就會有違約金的問題產生。

Q3：房屋貸款還款要選本金還是本息？

房屋貸款還款應該要先選本金還是本息平均攤還呢？透過以上介紹可得知本金平均攤還的房屋貸款還款方式，所支出的利息比較少。因此假如你屬於收入固定、有個人理財規劃能力的上班族，可以訂立短期儲蓄計劃，選擇本息平均攤還的方式；假如你目前手頭寬裕、或是還沒有完整理財計畫，以及未來可能收入會減少的族群，建議可選擇本金平均攤還方式，一開始還款較多，後面還款利息越來越少，未來的還款壓力也會較小。

房屋貸款還款方案與貸款年限有關聯，快來看看如何評估貸幾年比較好！

房屋貸款申辦、還款推薦【啟航資產管理】為你打點房屋大小事。

房屋貸款找專業貸款顧問，幫你兼顧還款品質，規劃最佳房屋貸款方案！

房屋貸款還款方式的選擇與眉角並非想像中簡單，在選擇房貸方案以前，借款人應該做足功課，了解自身與各家銀行的優惠方案，選擇最適合自己的還款方式，如果時間不夠，匆忙決定可能會後悔一生。房屋貸款申辦、還款推薦台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【啟航資產管理】，秉持「關懷」與「同理心」陪伴借款人，更以「誠信、專業、快速」的精神感動每位客戶，19年來幫助超過100,000個家庭申貸成功！可以幫助借款人從多家銀行中，評估最合適的方案，協助你爭取到最佳的房屋貸款還款方式哦！立即了解啟航資產管理房屋貸款！