受到疫情對國內經濟的衝擊，個人對貸款的還款能力也連帶受影響，立法院財委會於2022年4月13日臨時提案，並通過個人貸款緩繳申請延長相關方案，要求金管會協調各銀行房貸、車貸、信用卡等消費性貸款，提供本金、利息延繳措施，貸款緩繳實施期間延長1年，至2023年6月底為止，也就是從2022年6月底銀行貸款緩繳的受理期限到期後，還款困難者可向往來銀行申請貸款緩繳，受理期間延長至2023年6月底為止。

個人消費性貸款緩繳申請展延1年，2大重點必看

金管會提案通過的貸款緩繳申請延長方案，主要是針對個人消費性貸款，以下針對信用卡帳款、房貸與車貸的本金或利息，分別說明貸款繳款的2大重點，一起來看看。

1.信用卡帳款：可緩繳3~6個月

若受到疫情影響，導致短時間內繳不出信用卡帳款，民眾可向銀行申請貸款緩繳3~6個月，緩繳期間免收違約金及循環利息。由於緩繳期間最多6個月，待緩繳期間結束後，建議民眾向發卡銀行按月繳款，並繳清每期帳單全額費用，最好不要只繳最低應繳金額，才不會產生循環利率（Credit Card Interest Rate），也就是當期帳單未繳清的金額，算在下期帳單中，並根據各家銀行公告的利率多收一筆利息，導致應繳費用越來越高。培養按時繳款的良好理財習慣，才有助於提高信用分數。

2.房貸、車貸本金或利息：可展延3~6個月

疫情期間被公司減薪、或是公司實施無薪假，肩膀上還扛著房貸、車貸的本金與利息，同時得面對一家老小的生活費，總感覺生活變得相當窘迫？對於有還款困難的民眾，建議申請貸款展延。跟信用卡帳款一樣，房貸、車貸的本金或利息可展延3~6個月，只要主動向往來銀行出具薪轉證明、減薪同意書、無薪假證明書、非自願離職證明等文件，就能申請展延，展延期間免收違約金及遲延利息，減輕民眾的還款負擔。房貸期限最長年限只有30年，啟航資產管理建議申貸人以更划算的方式還清房貸，一般房貸還款計算方式分成「本利攤還法」與「本金攤還法」，若本利攤還法還房貸，每個月繳款金額相同，方便繳款人掌握每月資金運用情形；本金攤還法則是根據每月「剩餘本金」計算利息，因此隨著時間增加，每月繳款金額會隨之遞減，需要支付的利息較少，以下以貸款1,000萬元實際計算讓大家了解：

延伸閱讀：房貸怎麼還最划算？3招教你輕鬆還房貸。

紓困貸款緩繳常見的3個Q&A帶你一次看懂

看完以上個人消費型貸款的緩繳與展延期間後，你是否還有一部分的疑問呢？像是曾申請展延能不能再申請這波貸款緩繳方案，個人信用紀錄會不會受影響，或是緩繳期間會不會自動扣款等，啟航資產管理整理3個Q&A，為你更全面解答紓困貸款緩繳事宜。

Q1.之前有申請展延，還能申請嗎？

疫情爆發以來，金管會於2020年至今已5度決議通過展延方案，分別於2020年2月18日、5月29日、12月25日及2021年6月2日函請各大銀行針對卡債、信貸等各種債務，提供緩繳或展延措施，民眾若之前有申請過展延，於2023年6月底前仍可再申請貸款緩繳，使還款更有餘裕。

Q2.申請貸款緩繳後，個人信用紀錄會受到影響嗎？

若申請貸款緩繳，自己的信用是否會受到影響呢？答案是不會，只要主動向銀行告知貸款緩繳的需求，並附帶薪轉證明、減薪同意書、無薪假證明書、非自願離職證明等文件，貸款緩繳方案通過，在貸款緩繳期間，個人信用不會因為緩繳、展延而受影響。

延伸閱讀：提高信用評分必看！緩繳期間掌握3密技，讓聯徵紀錄更漂亮！

Q3.如果信用卡有設定自動扣款，那麼延期繳款期間會不會扣款？

為了避免忘記繳款而影響個人信用評分，許多民眾會選擇銀行提供的「自動扣款」功能，也就是繳款日當天，銀行直接從民眾設定的帳戶扣除款項，相當方便，還能省下手續費。若民眾於2023年6月底前辦理個人消費性貸款延繳本金與利息，那麼延長至貸款緩繳期間，民眾無須繳款，若之前曾設定信用卡帳單自動扣款功能，銀行會主動暫停自動扣款作業，直到延期繳款結束。但根據每間銀行規定可能略有差異，若有申請自動扣款功能，建議先行向發卡銀行確認喔！

資料來源整理自：信用卡債貸款再緩繳，第5度延至2023年6月底