房價近年來不斷創新高，相信也有民眾發現，最近申請房貸時，銀行願意給予的房貸成數趨近保守，許多銀行只願意放款7成，原因就是房價漲幅過快，銀行鑑價速度跟不上漲幅的關係。因此央行為了打擊炒房，在2021/12/16時發布了第4波信用管制，限縮貸款額度，其中第3戶以上購置住宅貸款(以下簡稱購屋貸款)最高可貸成數一律降至4成，因此也被稱為史上最嚴房市管制措施，現在就來跟著啟航資產管理，透過1張表帶你快速掌握這波央行打房新措施詳細內容。

申請房貸必看！央行第4波信用管制措施4大重點1張表快速掌握

有鑑於房貸連4年持續飆漲，央行幾乎每半年發布一次打炒房措施，這次的第4波信用管制對於一般民眾影響不多，主要針對建商與投資客的部分來規範，以下我們彙整了一張表帶大家一次了解：

1.自然人第3戶(含)以上房貸成數降至4成

這次打炒房最重要的變革是，假如民眾目前名下已有2戶購屋貸款，如欲購買第3戶房屋，在申請貸款時最高可貸成數僅只4成。此外如果是高價住宅，原本最高可貸5.5成，如今也調降至4成，因此如果是台北市7千萬以上、新北6千萬以上、其他地區4千萬以上的房屋，貸款成數最高只有4成，申貸時要特別注意。

那要怎麼判斷自己是否在第3戶限貸規範內呢？根據中央銀行資料指出，銀行計算房貸戶數是以擔保品數量而定。因為每申辦一筆房貸，在房貸尚未清償前，房屋都會作為擔保品將抵押權設定給銀行，直至清償後才能解除。所以想計算目前名下房貸戶數，最簡單的方法就是計算擔保品數量，一旦擔保品數量已達2戶以上，就屬於限貸規範內。

• 名下2間房屋有申請房貸(擔保品x2)，又再次申辦房貸，欲購置第3間房者(擔保品x1)
• 名下有3間房，其中2間有房貸(擔保品x2)，想拿其中一間貸款買房(擔保品x1)
• 一次買3間小套房/房屋，且皆須申辦房貸(擔保品x3)

2.購地貸款最高成數6成降為5成

為了避免銀行資金被大量用於囤地，這次打炒房也針對購地貸款進行貸款額度限縮，從原本最高可貸6成，調降為5成，並且其中1成是動工款，要等到動工興建時才會發放，而借款人也必須在一定期限內動工，若延遲動工，銀行有權力提升利率或直接收回貸款。

3.建商餘屋貸款最高成數5成降至4成

有些建商雖然房屋已興建完畢，並已經可入住，但仍然用未售出的房屋來融資或貸款，等到房價高漲時才願意賣。央行為了制止建商這種囤房的行為，便調降建商餘屋貸款成數，從原先的5成降至4成。並且銀行在承作餘屋貸款時，必須將餘屋貸款承作件數、個別金額、總金額、利率、定價一一列出，期望能藉此讓建商盡速清理餘屋。

4.工業區閒置土地抵押貸款降至4成

有些借款人為了炒作工業區土地，購置後超過3年以上一直沒有開發興建，對此央行也將閒置土地抵押貸款調降至4成，除非借款人已經附上具體興建開發計畫，並簽下切結書保證1年內會動工興建。

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看完這一波打炒房機制後，大家是否也更清楚了呢？假如屬於一般民眾，則受影響的幅度不大，而若是名下有多個房屋，或是有土地者則需特別注意。啟航資產管理也提醒大家，由於近年來房價漲幅快，假如在申請房貸時發現房貸成數無法拉高，或是無法鑑價的情形，建議可在申貸前請專業房貸顧問協助評估，讓申貸更順利！

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資料來源整理自： 【央行打炒房】購豪宅與第3戶貸款成數最高4成 12/17起實施-yahoo新聞