中央銀行於4/25(二)公布3月全體國銀房貸年增率跌至5.06%，創下近4年的新低點。自從央行五度宣布升息後，國內房貸利率也站上2%大關！升息不僅加重房貸族的還款負擔，也影響首購族、一般購屋族的貸款意願。由此可見，升息對整體不動產與金融市場帶來不少衝擊，如果你也好奇升息對買房的影響有哪些？啟航資產管理整理出3大重點，要告訴大家如何應對升息所帶來的衝擊，趕快一起來看看。

升息對買房的影響有哪些？這3大購屋原則不可不知！

近期許多人都十分關切升息對整體房市的影響，因為這也關乎到自身日後的還款與生活品質，隨著房貸利率上升，相信這對每位房貸族與購屋者來說都是一項新的挑戰。這次本文將從以下3個方面，分析升息對買房的影響，並解析在高利率時代購屋需注意的3大原則，期待幫助大家順利購入理想屋並維持生活品質！

1.購屋前的財務能力規劃

升息對買房的影響在於房貸利率調升，每月房貸還款金額也會增加，再加上房貸金額通常動輒上百萬、上千萬，所以升息後，利息加計下來，每月可能會增加數百元甚至數千元的負擔。故在購屋前，務必做好財務能力規劃，大家可以根據自身收入能力，計算出每月可負擔的房貸金額。舉例來說，陳小姐每月收入為5萬元，一般建議房貸繳款金額不超過個人收入的1/3，所以對陳小姐而言，理想的房貸月付金在1.5萬元左右。

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雖有購屋意願，但遇到升息該怎麼應對才能購入理想屋？

按上述舉例，陳小姐每月的房貸月付金為1.5萬元仍是合理範圍，但如果遇到升息，房貸還款金額也會隨之上升，便有可能會加重還款負擔，嚴重甚至會導致房貸遲繳或繳不出來的情況。那麼有什麼方法，可以應對升息所帶來的影響呢？以下整理出3個小技巧供大家參考：

• 緊急預備金：準備好6~12個月的緊急預備金，確保日後遇到升息，短時間內不影響生活。
• 改變購屋標的：不一定要先購買蛋黃區房屋或新屋，可先選擇老屋、公寓，降低貸款金額。
• 還款壓力測試：預留升息空間，並試算分別升息半碼、1碼、2碼，每月需增加多少負擔。

另外大家在看房時，也建議可以將未來的收支變化一併計入考量，例如：轉職、加薪或是有增加額外收入等情況，全方位評估自己的還款能力，因為對自己的財務狀況有清晰的了解，才能提前做好財務規劃，在面對高利率時代能更好的以不變應萬變，降低升息所帶來的影響。

2.考慮增加購屋自備款

面對高利率時代，相信不少朋友都希望在購屋後，即使遇到升息，生活也不會受到太大衝擊。其實想降低升息帶來的影響，最有效的方法就是降低貸款金額。但是降低貸款金額又不想改變購屋標的，那麼此時就需要考慮增加購屋預算！啟航資產管理建議大家如果手邊有多餘的存款可運用，或是家中父母願意協助出資，不妨提高購屋自備款以降低貸款比例，從而減少升息的影響。

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3.謹慎選擇合適計息方式

升息對買房的影響，很有可能同時反應在貸款利率調升與還款金額增加兩方面，所以大家購屋前，務必謹慎選擇合適自己的還款方案。目前常見的還款方式有兩種，分別為本金攤還與本息攤還，以下分別為大家介紹兩種不同還款方式的差異：

• 本金攤還：每期償還本金固定不變，雖還款前期負擔較高，但相對需支付的利息總額較低。
• 本息攤還：每期繳款金額固定，而還款前期主要以償還利息為主，需支付的利息總額較高。

選擇還款方案時，除了評估自己適合採用本金攤還或本息攤還之外，也需要留意銀行提供的計息方式是採固定利率還是機動利率。以下幫大家將兩種計息方式各自的差異整理成表格供大家參考：

高利率時代來臨，名下除了房貸，還有多筆債務需償還怎麼辦？

背有多筆高利率債務，卻又不知道如何有效理債？如果名下有房屋的朋友，不妨可以考慮透過房屋貸款高額度、低利率的特性整合負債，雖然現今面臨升息，但房屋貸款利率仍比信用貸款、汽車貸款來得低。所以身上若有高額卡債且循環利息已經接近上限，或是有其他難處理的民間高利債務，則可以考慮申辦房屋貸款，運用貸下來的資金整合名下所有債務，這樣一來，不僅只需繳一筆貸款，還有機會可以降低月付金。

啟航資產管理曾接手過一個案例，當事人K先生雖然有穩定的工作與收入，但名下卻背有卡債、信貸、房貸、融資分期、機車貸款等多筆債務，每月需支付高達7.7萬元月付金。後來K先生在啟航資產管理協助下，成功申辦房屋貸款並取得775萬元資金，順利將名下債務一次清償，每月直接省下4.4萬元月付金。

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看完以上分享後，相信大家都知道升息對買房的影響並不小，但總結來說，若購屋者可以做好財務能力規劃與風險控管，或是在以不借貸的前提下，增加購屋預算以此降低房貸比例等，均能有效幫助降低升息所帶來的衝擊。當然在這樣的高利率時代，購屋前仍要三思而後行，如果不確定自己適合哪一種房貸方案，或是考慮運用房貸整合負債，房屋貸款推薦政府立案登記的專業貸款顧問公司【啟航資產管理】，擁有超過100人的專業服務團隊，不僅有不動產估價師協助鑑價，還有貼心貸款顧問全程1對1諮詢，申貸過程中有任何疑問，顧問專員都會在收到訊息的第一時間內為你解答。現在就馬上填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，讓你的專屬房貸顧問為你媒合最佳方案！