買房置產晚13年，房貸預估增1倍，3個守則讓你更輕鬆購屋

根據【聯徵中心】統計，2022年第1季全台房屋平均「鑑估值」突破1,200萬創新高，相比2009年，房貸增加1倍以上（如下圖），讓許多人深刻了解買房置產的緊迫性，也很好奇在房價高漲、央行升息的情況下，究竟要買房置產嗎？台灣資產管理這次帶大家從買房的不同需求，了解買房置產的重要性，並提出3個守則，帶大家掌握降低還款負擔的簡單方法。

2022年第1季（Q1）全台房屋平均鑑估值突破1,200萬創新高，是10年前同期848.3萬元的1.43倍，更是13年前（2009）同期635.9萬元的1.91倍。以房貸1,000萬元，利率1.5％為例，長期利率一旦升至2.5％，房貸將多繳1成，20年期房貸每月要多繳9.8％；30年期房貸每月要多繳14.5％。

買房置產掌握3個守則，輕鬆降低還款負擔

許多人將「買房置產」視為人生的里程碑，持續努力工作就是為了在未來能擁有自己專屬的家。但2022年至今已升息1.5碼，預計第3季還會升息，升息會直接增加申貸人的每月還款負擔，在政策的影響下，許多人也開始重新評估買房置產的必要性，台灣資產管理這次就從3個層面，帶大家輕鬆掌握買房置產的3大原則，例如問自己「買房是否必要」，在資金充裕的情況下買房，並選擇日後好轉手的物件，一起來看看吧。

1.頭期款準備好，並衡量收入穩定性

買房置產是許多人的人生里程碑，提醒大家買房前一定要考慮自身的經濟能力，不僅需要了解「目前的」還款能力，也要盡可能確保日後有一定水準的資金收入，才不會使房貸成為未來生活中沉重的壓力。尤其有些申貸人是在親友資助的情況下籌措資金，需要特別根據月收入計算每月可償還的房貸，再回推可負擔的房價落在哪一個範圍。由於利率隨時會調高，為了顧及收支平衡、維持生活品質，還款金額不建議超過月所得（薪水加上被動收入）的1/3，例如小明月收入3萬元，每月償還的房貸金額建議不超過1萬元。

2.根據需求評估是否買房與替代成本

到底需不需要買房置產，答案會因各人的人生規劃而異，台灣資產管理整理以下3種常見的情況，並提出適合的建議。

• 不買房：根據現階段的需求而變動區域，例如搬到離現職公司同一個區域，節省通勤成本。每月房租若跟每月房貸利息差不多，甚至超過，就可考慮買房。
• 自住：確定未來3~5年所居住的區域不會變動，並評估居住地未來是否有建設上的變動，例如會不會拓寬馬路，人車吵雜可能影響居住者的每天作息。
• 投資：為了投資而買房，可等待增值賺得價差或收租金，建議以「中長期持有」的方式投資房地產，減輕通貨膨脹帶來的影響。

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3.選擇生活機能佳、好轉手與出租的物件

不論買房置產是為了自住或投資，除了房價，也要考量生活機能、房屋座向格局、建設公司是否有口碑，日後才方便轉租，談到好價錢。根據【遠見雜誌】的報導，買房有以下5大關鍵：

• 地段：地段好的房產，有保值與升值的空間，這也是鬧區房產比偏遠地區更好轉手的原因。
• 配套：若房產位於社區內，需考量整體環境與公設，周邊環境的機能條件也要評估，是否滿足基本起居需求。
• 樓層：樓層與房子的通風、採光、視野息息相關，若家人年紀較大，是否有電梯也是考量重點之一。
• 格局：房間是否有開窗、房屋是否坐北朝南、格局是否方正，這些條件對居住環境很加分。
• 價格：如上所述，若每期房貸金額超過月收入的1/3，或明顯超出能力範圍，就建議暫不考慮。

資料來源整理自：

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