10大債務排行!你上榜了嗎?4點理債建議教你清零負債
根據《yes123求職網》最新統計，在台灣有高達70.3%的青年勞工揹有負債，其中又有43.3%對目前負債感到經濟壓力沉重，為什麼當代年輕人會普遍面臨債務問題呢？面對各式各樣的債務又該怎麼應對呢？馬上透過本篇資訊了解！
10大常見債務如何應對？4點理債建議助你結清負債
依網路統計《DailyView網路溫度計》統計，近年苦惱申貸人最深的有10大類型債務，以下用一張表格為大家說明：
| 債務類型/項目 | 排名 | 網路聲量 | 說明 |
| 房屋貸款 | 1 | 666,552 | 房貸利率平均年年高升，2023年更突破2%大關，使揹有房貸的族群負債壓力更大，而因貸款金額大、期限長，對生活收支造成更劇烈的影響。 |
| 汽車貸款 | 2 | 86,548 | 受通膨影響，近年新車價上漲，車貸也隨之提高，根據統計2022年平均車貸月付金已高達2.1萬元，是上班族占比極大的債務。 |
| 信用貸款 | 3 | 71,609 | 由於貸款流程簡化、申貸門檻降低，截至2022年10月，台灣申辦信用貸款的人數超過158萬人，但也因為較容易取得資金，無形間使多筆信貸累積，造成還款負擔加重。 |
| 助學貸款 | 4 | 50,765 | 私立大學學費對不少學生來說都是大筆開銷，使許多學生不得不半工半讀籌措學費，而助學貸款更是私大學生常見負債，往往在畢業後的前3-5年仍需持續還款，壓縮職場初心者的收入。 |
| 博弈賭債 | 5 | 17,864 | 隨著網路、娛樂事業的發達，博弈的管道也變得相當多元，許多遊走在法律邊緣的遊戲、賭局、競技都容易使人成癮，最終掉入賭債漩渦，甚至誤入高利借貸陷阱。 |
| 信用卡債 | 6 | 17,835 | 信用卡為常見的遞延支付工具，但若消費行為不當，可能導致花費超支，每月僅能繳交最低卡費，使循環利息啟動，最終使每月卡費累積為難以償還的高額卡債。 |
| 投資損失 | 7 | 8,831 | 「借錢投資」是投資新手常進入的誤區，誤信親友、誇大廣告資訊，未清楚了解投資標的，一次投入大筆金額，投資失敗後血本無歸，無法償還原先貸款。 |
| 代替親友揹債 | 8 | 2,249 | 早年傳統家庭金融觀念大多「情大於理」，常有經濟水準較高的家庭成員協助欠債親友還貸的狀況，長年累積也影響了幫助者的財務狀況。 |
| 創業失利 | 9 | 818 | 自己當老闆是許多人的夢想，但若在評估風險、經營規劃不夠明確的情況下借貸創業，往往在外在壓力如：成本上漲、虧損超標、資金來源不穩等情況下，只能選擇收攤停損，背負創業前期累積的債務。 |
| 勞健保費拖欠 | 10 | 773 | 因工作更換或工作地點制度不完善，可能有保費未繳或中斷投保等問題，但正常情況下可申請分期或緩繳，減輕個人負擔。 |
| ※以上方案條件內容僅供參考，網路聲量統計來自於DailyView網路溫度計，統計區間於2022/04/19~2023/04/18 | |||
面臨上述10大負債，債務人該如何因應，申貸前又該進行什麼規劃，避免陷入債務漩渦，以下啟航資產管理提供4點建議幫助大家建立正確理債觀念！
1.規劃償債預算與儲蓄習慣
面臨債務償還的問題，「記帳」無疑是化繁為簡的第一步，透過詳列個人於還款期間內的詳細收入、支出，可以更有效率的撥出專屬於償還債務的預算，從紀錄支出的過程中，可以解構自身財務現況，藉此釐清非必要支出，為償還債務騰出更多的資金空間。
除此之外，若原先就有儲蓄習慣，在面臨債務時就更加游刃有餘，能撥補緊急備用金，作為當月應急還款使用，避免因突發狀況導致還款資金短缺，造成貸款遲繳、未繳等情形。且隨著債務逐步還清，所規劃的償債預算與儲蓄，可再重新分派給其他未結清債務或儲蓄、理財標的，以「滾雪球」的方式還債，能加快債務清零的腳步，同時提升儲蓄水平。
2.善用債務整合與協商
許多債務人之所以陷入還款困難的狀況，是由於債務數量、種類龐雜，導致還款效率降低，這時善用負債整合或債務協商都能減輕債務人的還貸負擔，以下提供申請兩者的建議與注意事項：
負債整合
- 統合多筆債務為1筆，透過整合不同利率、期限的債務，將還貸流程簡化，建議由專人評估債務狀況再作申請
- 慎選債務整合方案並留意協助整合機構的合法、安全性
- 整合債務後務必按時還款，否則可能造成信用評分降低的窘況
債務整合是將多筆債務簡化為1筆的技巧，幫助債務人更容易償還債務，馬上看影片認識更多整合負債的好處！
債務協商
- 開啟協商相當於信用破產，無法與銀行有其他往來
- 透過最大債權銀行與其餘銀行進行協商，將債務統合為1筆，並降低還款月付金
- 向積欠債務最大債權銀行提出協商申請，約在90天內可向所有債權銀行完成協商
- 若協商失敗則會進入聲請更生或財產清算
- 開始協商後還款須慎重，若再次延誤還款或未繳，則會失去協商機會
債務協商眉角多，啟航資產管理整理2個申辦常見問題透過影片詳細說明！
3.優先處理高利息債務
高利息債務隨著還款期的拉長，累計的利息支出也就越多，若同時有多筆債務待償還，建議可以核算期間、利率，評估出利息費用最高的債務優先償還，降低日後還款負擔，但還款時仍須注意以下幾點：
- 優先還款高利息債務，仍需維持其他債務的最低支付，以免造成拖欠、違約
- 償還高利息債務需確認合約是否有「提前清償限制」，避免於特定期間內還款，反而需支付違約金
- 可觀察是否可以透過融資貸款整合高利息債務，將還款方案調整為較低利息的還款方式
4.尋求專業貸款、財務顧問援助
上述關於償還債務的建議與事項，對一般貸款經驗較少的民眾來說相當繁瑣，且多半缺乏預備知識與經驗，在嘗試規劃的過程中有可能面臨重重關卡，反倒耽誤了最佳還款時機，然而現今貸款顧問產業興起，可以透過具備豐富申貸、規劃債務整合經驗的顧問諮詢，剖析個人財務、債務狀況，更能夠加快償貸的腳步，甚至可以通過貸款顧問的建議與債務人可能沒有注意到的管道整合債務，讓專業顧問團隊協助債務人清償債務，回歸無債人生。
但在挑選貸款、財務顧問時需評估以下幾點，才能做出最正確的選擇：
- 挑選政府合法立案，且具備實體營業據點的貸款顧問公司
- 查詢社群、商家評論等留意網路口碑，確認是否值得信賴
- 確認服務品質，是否為1對1專人、個案服務，節省寶貴時間
貸款整合推薦啟航資產管理，協助申貸統合債務，還你無債人生
透過100%真實負債整合案例了解專業貸款顧問的價值！
揹有龐雜負債，讓人生窒礙難行該怎麼辦？其實負債並非完全負面，負債可對於債務人對自身財務狀況有更深的警醒，償還債務的過程中更能學習適合自己的理財、理債方式。建議貸款新手尋求全台網路口碑第1-啟航資產管理顧問協助，讓專員協辦貸款，並在申貸的路上全程陪伴，傳授理財、理債小知識，讓債務人順利清零負債，找回自由自在的幸福人生，若你也有貸款、債務整合需求，立即填寫免費諮詢表單，讓啟航資產管理貸款顧問團隊提供給你24小時、1對1的高品質服務。
100%真實貸款評論分享
感謝啟航資產管理，「廖雅卿」 小姐，的服務與幫忙，讓貸款的申貸流程，順利的通過審核。
感謝廖小姐這陣子，不厭其煩的，替我處理貸款上，碰到的問題，感謝啟航資產管理團隊的幫忙，讓我能夠如期的解決，資金上週轉的問題，有資金週轉或是貸款相關的事宜，推薦可以來啟航資產管理，提出諮詢。
謝謝法務陳小姐在處理銀行協商的部分，非常專業且又有耐心，隨時幫我注意案件進度，並且都不厭其煩的為我解答，隨時關心，並用最快速的回覆協助我！ 讓我順利完成！
在貸款這條路上，原本滿懷焦慮與不安，所幸遇見了「陳姿姿」，整個過程不但順利，還多了許多安心。
從一開始的諮詢到方案比對，姿姿總是耐心聆聽我的需求，並根據實際狀況提供最合適的建議。即使我有很多疑問，她也總是詳盡說明，不厭其煩地替我解釋各種細節，讓我這個完全不懂貸款的人，也能清楚掌握每一步。
最讓我感動的是，她的積極與效率，在送件、追蹤進度、與銀行溝通的每一個環節，都幫我處理得妥妥當當，讓我完全不需要多操心，也非常推薦給需要貸款協助的朋友，她絕對是值得信賴的專業顧問！
非常謝謝陳韋妘襄理的協助，幫我渡過難關。 過程很有耐心，聽到我的難處，一直幫我想辦法解決。 有問題問她，她也很仔細耐心的回答。 真的很感激她。 這裡最高只有可評五顆星，如果可以超過我一定會給他100顆星的~ 因為韋妘襄理是值得信賴又專業的好夥伴。我會幫你推薦的 謝謝妳，祝陳襄理業績長紅～～