想知道該如何用房貸買車嗎？往下閱讀文章帶你了解

用房子貸款買車好嗎？買車除了汽車貸款之外，許多名下已經有房產的民眾也會考慮用房貸來一圓買車夢。不過買車用房貸真的有比較划算嗎？該怎麼進行呢？啟航資產管理將一一為大家分析用房貸買車的4個常見問題與4個注意事項，趕快往下閱讀了解吧！

用房貸買車可以嗎？4個常見問題QA為你解答

可以用房貸買車嗎？答案是可以的，事實上詳細比較之後會發現房貸買車可能會比用車貸買車來得划算，無論是貸款利率、年限、可貸額度等等，不過跟車貸相比還是各有優缺點，接下來就讓啟航資產管理透過4個常見問題來為大家詳細說明。

Ｑ1. 怎麼用房子貸款買車？

想用房貸買車就是向原銀行申請房屋增貸，將資金用於購車

用房子貸款買車的方式也可以稱為「房屋增貸」，也就是用名下已繳完貸款，或已經繳款5~７成本金的房屋拿去再向原銀行貸款。房屋增貸的好處是利率比照房貸最低2.2%起，最高可貸額度為房屋價值的80%，且還款年限最高可達30年，因此能大幅降低每月月付金額。

想知道房屋增貸詳細細節、該如何申請、以及需要多久等常見問題，可以透過影片獲得解答喔！

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Q2. 用房貸買車的流程是什麼？

房貸買車流程就跟房屋增貸一樣，從申請到撥款最快約10個工作日

想用房貸買車，首先要向原銀行提出房屋增貸的需求，並告知該筆款項預計用途。接著準備相關文件，像是土地、建物所有權狀、半年內房貸還款明細、財力證明、身分證明文件等進行送審，送審約3~5個工作天，在此期間銀行會調查目前房屋現值以及未來是否仍有增值空間等，此外也會對申貸人進行信用評估。確認核貸後，就會簽約對保，確認可增貸的額度、利率、還款年限、違約金等事項。雙方同意之後銀行便會增設抵押權並撥款，如此一來就能用撥款下來的金額來買車了。

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Q3. 買車用房貸划算嗎？

買車用房貸可享有房貸的低利率、還款期限長，對於手頭資金不足者非常適合

那麼用房子貸款買車究竟划不划算？除了上圖提到的4個好處之外，以下啟航資產管理也實際試算給大家看。舉例來說假如要貸款100萬買車，車貸利率5%、貸款5年來計算，每月月付金為18,871元，總利息為132,274元。如果用目前現值2,000萬，已償還貸款1,000萬的房屋來增貸100萬，利率2.2%，貸款20年，每月月付金為5,155元，總利息為237,200元。

也就是說買車用貸款雖然只要還5年，但每月月付金高，適合目前手頭資金較充裕者；而買車用房貸因為貸款年限較長，可以大幅減少每月月付金，適合手頭資金不足者，加上用房貸買車屬於現金買車，到時候可跟車商議價的空間較大，不過也因此償還貸款的期限拉長，且若在還款期間還需要辦理汽車融資，則又會多一筆負擔。

Q4. 買車用房貸之外還有其他方法嗎？

買車除了用車貸、房貸之外，也可以用信貸來買車

當然，買車除了車貸、房貸之外，還有另一種方式為信貸。信用貸款利率平均為5~6%，貸款年限最長7年，最高可貸款500萬，且跟用房貸買車一樣是現金買車，因此車商願意給予的議價彈性較多。不過要注意的是金管會有規定個人無擔保負債比不得超過月收入22倍，包含信用卡、信貸、現金卡、預借現金、循環利率等，超過的話就無法貸款，且會留下信用瑕疵紀錄。而房屋增貸屬於有擔保品的債務，因此不受個人負債比的限制。

用房貸買車真的比較划算嗎？4個成本與風險先算清楚

用房貸買車划算嗎？先看懂4個成本與風險

房屋增貸的利率與還款期限通常較有彈性，確實有機會降低購車後的每月月付金，但「月付金較低」並不代表整體成本一定比較少。現在部分車廠與銀行也會合作推出購車專案，若只比較廣告最低利率，很容易忽略開辦費、綁約限制、總利息及房屋擔保風險。因此，用房貸買車前，建議從以下4個面向完整評估。

1.比較總費用年百分率，不只看最低利率

房貸買車怎麼比較？先看總費用年百分率

評估房屋增貸與購車貸款時，不應只比較表面的貸款利率，還要將開辦費、帳戶管理費、設定費、提前清償違約金等成本一併納入。較實用的比較方式，是查看銀行揭露的「總費用年百分率」，再依相同貸款金額與還款年限試算月付金及總利息。

尤其房屋增貸的年限通常較長，即使利率較低，長期累積的利息仍可能高於年限較短的購車貸款。申貸前應請銀行分別提供月付金、總利息與相關費用，才能判斷哪一種方案真正符合需求。

2.避免用長期房貸，承擔已經折舊的汽車

買車用長期房貸，小心短債變長債

汽車屬於會隨使用時間逐年折舊的資產，房屋增貸卻可能分成十幾年甚至更長時間償還。若將100萬元購車資金拉長至20年攤還，可能在車輛已經出售、報廢或更換後，仍持續償還當初的購車貸款。

因此，若決定以房屋增貸買車，建議不要單純選擇最長年限，而應讓還款期限盡量接近預計持有車輛的時間，並在自身可負擔的範圍內提高月付金，避免短期消費變成長期負債。

3.房貸增貸降低月付，也會占用房屋資金空間

房貸增貸買車前，先評估房屋資金空間

用房屋增貸購車，等於將原本可用於裝修、醫療、創業或整合貸款的房屋淨值，提前投入汽車消費。未來若再遇到較重要的資金需求，可能會因房屋可貸空間已被占用，而無法取得足夠額度。

更重要的是，房屋是增貸的擔保品。若未來收入中斷、長期遲繳或無法依約還款，承擔風險的不只是汽車，而可能進一步影響房屋與居住安全。因此申貸前應保留緊急預備金，並確認增加月付金後，日常生活與既有貸款仍能正常負擔。

4.先扣除購車優惠，再決定實際借款金額

買車前先扣除補助與優惠，再規劃貸款

購買新車前，也應先確認自己是否符合新購車、汰舊換新或電動車相關稅捐優惠。可使用的購車補助或稅額減免越多，實際需要貸款的金額就越低，也能同步減少月付金與總利息。建議先向車商確認成交價是否已經包含退稅優惠、退稅款由誰申請與何時撥付，再以扣除優惠後的實際資金缺口規劃貸款，避免因未掌握購車優惠而申請過多額度。

買車用房貸前，這4個注意事項一定要知道

看完以上內容後，相信大家對於用房貸買車有一定程度的了解。那麼在辦理房屋增貸買車前，啟航資產管理提醒大家以下這4個注意事項，別忘了申貸前要好好評估喔！

1. 注意是否符合房屋增貸條件

首先要了解自己是否能申請房屋增貸，雖然房屋增貸因為屬於有擔保品貸款，加上是向原銀行進行申貸，因此門檻較低，但銀行還是會針對申貸人進行評估。這時除了自身還款能力、收入是否穩定之外，其他還需要考量以下條件是否皆有符合：

• 房貸償還金額超過50%。
• 房屋仍有增值空間，非偏遠地帶且附近無嫌惡設施。
• 先前還款紀錄正常，無遲繳超過1個月。
• 申貸後月負債/月收入小於70%。

真實貸款見證：

W先生住在桃園，近期成立了自己的公司，正需要一筆啟動資金來支撐事業運作。他原本打算透過銀行貸款周轉，但由於過去從未辦過信用卡，信用分數不佳，加上公司剛成立、缺乏財力證明，使得銀行貸款遲遲無法核准。雖然他與母親共同持有一間房屋，但雙方都沒有能夠提供的財力證明，讓他對能否成功貸款心裡沒底。

眼看公司急需資金，他主動找到啟航資產管理，並向顧問詳細說明狀況。顧問在了解後，發現W先生家的房貸早已繳清，只是抵押權尚未塗銷。於是團隊主管立即協助與銀行溝通，成功爭取到一筆房屋貸款。最終，W先生順利核貸180萬元，不僅解決了資金難題，也為公司營運爭取到更多發展空間。

2. 房屋增貸利息無法列舉扣抵所得稅

另外也要注意，房屋增貸如果是在購屋時自備款不足或房屋修繕為由的情況下，增貸利息是能檢附相關文件申報列舉扣除額的。但如果用房子增貸買車的話，就不屬於購屋或修繕的範疇，因此在報稅時無法列舉扣稅。

3. 未來是否有換車的打算

假如在近5年之內預計會換車的話，建議用房貸買車比較合適。因為申辦車貸時會進行抵押設定，在車貸未清償前都不會解除抵押，所以無法過戶，要轉手的話程序較繁瑣，必須將現有的車貸一併過戶給新的買主，也因此容易遇到車商砍價的情形。而如果5年內會換車的話，用房子貸款買車就能避免汽車被抵押設定無法過戶的情形。

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4. 注意用房貸買車後是否能負擔後續還款

最後要提醒大家，用房子貸款買車等於是在現有房貸已經償還一部份、或已經清償的情形下申貸，這也意味著未來除了要繼續繳原本的房貸，同時也要繳房屋增貸的部分，因此申貸前必須評估自己目前是否有穩定超過6個月以上的工作收入、名下存款、財產、以及是否仍有其他債務等等，因為銀行規定申貸人每月負債/每月收入必須在70%以內，舉例來說如果月薪4萬，那麼每月負債建議控制在2.8萬以內為佳。

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房屋增貸推薦【啟航資產管理】1對1諮詢一圓你的買車夢！

房貸只要繳超過50%本金即可申請增貸，不過仍要注意房屋增值空間、之前還款情形以及是否能同時負擔兩筆房貸等。

想要用房貸買車並非不可行，不過建議申貸前必須仔細評估是否適合自己，因為房貸雖然能有效降低每月月付金，但還款期限較長。加上汽車跟房子不同，汽車會隨著時間推移，價值越低，房子則隨時間推移而價值增長，因此申貸前可以計算買車後每年要繳的稅金、保養費、加油費、停車費等等，綜合評估是否真的有必要用房貸買車。最後啟航資產管理也提醒大家，雖然房貸可貸額度較高，但買車時仍建議選擇可負擔金額內的汽車即可，才不會造成後續還款負擔。假如有房屋增貸買車的需求，歡迎找【啟航資產管理】具備專業房產估價師，協助您2天快速鑑定房產價值，爭取最高80%的貸款額度，利率最低2.2%起，輕鬆貸資金將愛車開回家！歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)專業貸款顧問將1對1諮詢評估用房貸買車的方案！