想要有一筆積蓄的你，是否有聽過理財型信貸呢？理財型信貸並不是為了迫切的資金需求而誕生的貸款形式，顧名思義，他其實是為了「理財」而發展出來的一種貸款形式。到底理財型信貸是什麼呢？想了解理財型信貸的你，現在就跟著貸款專家啟航資產管理的腳步一起來看看，理財型信貸和個人信貸的差異吧！

理財型信貸與個人信貸是什麼？1分鐘簡單告訴你

個人信貸

個人信貸指的是為了迫切的資金需求而利用個人信用向銀行借貸的貸款形式，而且僅憑藉申貸人的個人信譽，無須提供抵押品或第三方擔保。因此個人信用背景便掌握了核貸與否的生殺大權，銀行在這種「無擔保性放款」的審視上相對嚴格，以確保申貸人將來能夠順利還款，不過，雖然在審核上標準較高，但相對其他需要第三方擔保的貸款而言，個人信貸的借貸方式更容易，因此許多人有資金困難時，都會第一個想到它。

理財型信貸

理財型信貸則是指申貸人為了「理財」向銀行申貸的一種金融產品，與一般貸款最大的不同是，它的主要目標族群不是緊急需要資金周轉的人，而是希望可以向銀行借一筆錢來創造財富的人！不過對於貸款有所卻步的人應該要了解，這項貸款雖然是以借貸的方式為起點，但它實際的用途是要協助短期內無法賺到第一桶金的小資族也能有財務自由的機會！既然與個人信貸的主要訴求對象不同，自然相對應的申貸方案也不太一樣，啟航資產管理帶你快速搞懂什麼是「理財型信貸」！

理財型信貸與個人信貸的4個差異看這邊

理財型信貸又稱作循環型信貸，與個人信貸相同之處在於它們都無須第三方擔保，全憑藉申貸人的信用背景進行申貸，想當然，信用分數正是影響核貸金額的關鍵因素，因此，啟航資產管理在這邊要提醒你，無論哪種貸款方案，有良好的信用背景，才能有好的籌碼跟銀行談到較好的數字，平時就該養成良好的還款習慣、不隨便貸款浪費聯徵次數，才能在危急時刻擁有最佳的信用分數哦！（延伸閱讀：更多詳細的信用扣分原因都在這1篇） 

而理財型信貸則稍有不同，主要是針對有「理財」需求的申貸人所設計的貸款方式，因此制度上與個人信貸就有很多的差異，從利率到保留期限，兩個產品有各自的優勢，啟航資產管理幫大家整理了下面四個不一樣之處，帶大家找到最適合自己的貸款方案！

利率計算方式不一樣

理財型信貸的利率計算方式與個人信貸不同，個人信貸的利率計算方式是以整筆申貸金下去算利率，例如：小明以個人信貸向銀行借貸了100萬，從第一期開始，他就必須開始償還100萬的利率；而理財型信貸則是申貸人確實動用借貸金才會算利率。簡單來說，假設小明以理財型信貸向銀行借貸了100萬，但他實際上只有使用50萬，那麼他的利率只會計算50萬，不會全部計算，而申貸人只要在保留時間內將申貸金額全數領出且在期限內將借款還清就可以了！所以，在這樣的前提下，申請理財型信貸的申貸人可以更有效的利用申貸金進行投資，不用擔心利滾利之下，所積欠的債務越來越多！

還款方式不一樣

個人信貸的還款方式為「本金+利息」，而理財型信貸取款的方式則相當自由，是申貸人有需求時再去領款即可，同時也只計算已領款金額的利率，因此在還款上就沒有特別的規定，申貸人在核貸後可先由利息部分開始做清償，只要在期限內將本金及利息全數還清即可，特別要注意的是，每間銀行的期限不盡相同，記得在申貸時要向銀行專員確認期限多久，才不會延誤還款時間喔！

利率不一樣

理財型信貸因為只計算確實動用的本金利率，因此利率相對會比個人信貸高，一般來說都是高1-2%，但實際還是會依每個人不同的信用背景和銀行規則而有浮動，因此，在申貸前務必貨比三家，比較不同銀行與方案之間的利率、還款期限與各項費用，才能找到最佳利率的理財型信貸哦！

信用評分不一樣

個人信貸和理財型信貸的核貸時間落差不大，在沒有特殊情況下，時間大概落在7-10個工作天，但信用評分標準有所不同；因為理財型信貸相較於個人信貸的目的不同、取款方式和利息計算方式也不同，他更利於申貸人靈活運用貸款下來的資金，因此，為了確保申貸人的正常還款能力，銀行對於理財型信貸的申貸人會更加嚴格，例如：本身已經有房子且尚未將債務還清的人，銀行會擔心其是不是利用這種制度進行炒房，即使本身有房子這項資產，都不一定可以成功申貸！建議可以找專業的貸款顧問-啟航資產管理，為你細心評估，解決關於貸款的大小事！

各家銀行理財型信貸利率及保留期限帶你看

理財型信貸其中的要件就是所謂的「保留期限」，保留期限是指可領取申貸金的期限，啟航資產管理幫大家整理了有此產品的銀行利率及保留期限，以供有理財型信貸需求的你更能簡單了解與評估。

由上圖我們可以看到，各家銀行在理財型信貸上的保留期限均以一年為主，目的是為了避免申貸人無限期拖延，或是用來炒房等問題，在利率的部分目前以中國信託的利率最低，最高則是台新銀行。不過，考慮利率的同時也別忘了將貸款金額、償還期限、手續費等所有一並列入考量與評估，計算出總金額後才能知道哪一個方案才是最合適、最划算的理財型信貸哦！（詳細資訊依照各家銀行公告為主：中國信託、第一銀行、台新銀行。）

不過，啟航資產管理提醒你，任何的貸款方案還是要親自向銀行確認所有細節才不會出差錯，如果有任何貸款條件上的困難或疑問，一定要尋求專業的貸款顧問協助，才能避免時間上與聯徵上的浪費哦！

善用理財型信貸，人生過得更輕鬆

以上就是關於理財型信貸的一些簡單概念，看完之後是否對於理財型信貸是什麼有更深入的了解了呢？現今對於理財觀念的轉變與需求，許多銀行已經開始陸續提供理財型信貸給民眾，「理財型信貸」可說是許多小資族的福音！以往貸款的觀念通常都是有資金需求、債務難關才會動用的方式，事實上近幾年許多貸款方案的誕生都是為了投資用的！除了循環型信貸以外，還有像是循環型房貸……等等，懂得投資的人只要用對方法，即便市場浮動再大，都可以在市場裡頭自在優游，而不至受太大的影響，再配合之前啟航資產管理教大家的理財小秘訣，投資理財就能變得更輕鬆簡單囉！

最後，啟航資產管理要提醒想申請貸款的你，無論是申請什麼樣的貸款，若是對於貸款方案和條件搞不清楚，建議你一定要尋求專業的貸款顧問協助，像是全方位貸款專家啟航資產管理，幫助超過100,000個申貸人解決資金問題與貸款困難，陪伴你一起度過資金難關！有任何貸款問題歡迎撥打免費服務專線，或是填寫線上免費諮詢表單，我們將有專人為你服務哦！