你有信用不良問題，卻又需要貸款一筆資金救急嗎？信用評分是申請銀行貸款時的重要條件之一，依據聯合徵信中心的計分系統平均發現，國人的信用分數平均落在683分左右，因此若你的信用分數低於683分，則即可視為信用分數偏低的狀況（信用平均分數與標準並非每年都一樣，將依據當年度之不同情況進行調整，實際情況建議以當年度公告為主）。那在銀行要求信用評分的狀況下，信用不良如何貸款呢？就讓啟航資產管理告訴你4大造成信用分數扣分的原因，以及到底信用瑕疵如何貸款吧！

信用不良如何貸款？先來看看造成信用不良的4大原因

造成信用不良的原因有很多，可能是你的信用卡或貸款繳款異常，也有可能是你的聯徵查詢次數太多，這些問題都有可能影響你的信用分數。現在，我們就來一一了解，到底這些情況會如何造成信用扣分，以及我們該如何避免吧！

1.沒有申辦信用卡與貸款經驗的信用小白

「沒有在使用信用卡就不會造成信用不良了！」這句話是對的嗎？錯！所謂的「信用小白」指的就是沒有使用任何信用卡，與銀行等金融機構沒有任何往來紀錄的人。一般來說，若你沒有跟金融機構有任何交易往來紀錄的話，銀行也會較不願意將錢借給你，因為沒有任何金融往來的依據可以讓銀行判斷你的還款狀況，為了避免承擔還款風險，銀行就容易拒絕你的貸款申請。建議可以先申辦一張信用卡進行使用，並且量入為出，每個月按時全額繳款，就能累積信用分數囉！

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2.卡費、貸款曾有還款遲繳紀錄

若你有申請過貸款或是正在使用的信用卡，就應每個月按時繳清月付金或卡費，若有遲繳甚至未繳的狀況，也會造成信用不良的狀況，影響貸款申請的過件率，因此平時就要養成良好的繳款習慣，若真的因為不可抗力的因素遲繳，如：人在國外無法繳納，也應在回國後或是發現有繳款異常的狀況時，立即與銀行反應，並提出異議申請，避免影響日後的信用分數。

3.金融卡、信用卡動用循環利率

若你有預借現金，或是信用卡、貸款等還款遲繳、只繳納最低金額甚至是未繳的狀況，這時候剩下的未繳款金額就會動用銀行的循環利率產生利息，尤其是現金卡預借現金的服務，雖然非常方便、可以及時解決身上的財務狀況，但是循環利率也高出一般信用卡非常多，因此在使用信用卡或是平時消費時，就須謹記「量入為出」並且按時全額還款，避免債務因為循環利率而越滾越大，造成債台高築、難以改善的危機哦！

4.聯徵次數超過理想次數

一般來說，聯徵查詢次數以3個月內3次為限，當你需要申請貸款或是信用卡等金融商品時，銀行為了了解你的信用狀況，就會進行聯徵查詢的過程，所以，千萬不要為了提高過件率而亂槍打鳥，一次申請多家銀行貸款，若是貸款沒過就會造成聯徵查詢次數的浪費，並且被註記在聯徵查詢的紀錄上，聯徵查詢越多次，核貸機率就越低，而且還會造成信用不良的狀況哦！

信用瑕疵如何貸款？信用不良貸款4撇步報你知！

以上我們看到了4大可能會造成信用不良的狀況以及改善信用不良問題的方法，那如果暫時無法改善信用瑕疵的問題，但卻有一筆急迫的資金需求需要借助貸款的管道獲得資金該怎麼辦呢？以下就要告訴你信用不良如何貸款的4大解套辦法！

1.申請抵押型貸款

信用不良如何貸款？如果你有信用不良的問題，銀行會基於避免承擔風險的前提而拒絕你的貸款申請，但如果你有動產或是不動產可以提出作抵押，降低銀行承擔的風險，銀行貸款就能更容易的過件，因為當你沒有如期繳款甚至變成呆帳時，銀行還能沒收你所抵押的動產或是不動產。

2.出具有力的財力證明

信用不良想貸款的你也可以提出有力的財力證明以資佐證你的還款能力，如：房子或土地等不動產的證明、基金或股票、定存存簿……等，只要能夠證明自己的財力足以負擔貸款還款，也能夠有效的提高貸款過件率哦！

延伸閱讀：提高貸款過件率的8種財力證明一次告訴你！

3.申請代書貸款幫助

如果有信用不良的問題卻又沒有足夠的財力證明或是可以抵押的動產與不動產該怎麼辦呢？這時候你也可以考慮代書貸款的方式來替自己獲得所需資金。所謂的代書貸款指的就是民間貸款，利用個人信用做擔保，與民間貸款公司或貸款代書進行借貸，因不用經過聯徵查詢的動作，所以適合負債比過高、曾被銀行退件或是信用不良的申貸人進行申請，雖然利率較信用貸款稍微高一些，不過只要尋求政府立案、合法經營的代書或貸款公司，一樣可以貸到划算的利率與額度哦！

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4.尋求專業貸款公司幫忙

如果看到這裡你還是不知道自己信用不良如何貸款才好的話，建議你也可以尋求專業的貸款公司協助，專業的貸款公司擁有齊全的貸款管道與資源，可以透過申貸人的最佳條件來篩選合適的貸款方案。像是啟航資產管理就擁有高達多家的配合銀行，集結4大產業菁英幫助申貸人全面分析財務、信用與法律狀況，給申貸人最即時並且最有力的財務幫助！

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信用瑕疵如何貸款？看完以上關於信用不良如何貸款的說明和解答之後，你是否對於信用不良的貸款方式有更清楚的了解了呢？不過，雖然信用不良還是有多種不同方式可以有機會成功核貸，但還是要提醒大家「謹慎理財、按時還款」，平時就要培養良好的信用分數才是遠離負債人生的最佳方式哦！有任何貸款需求或疑問，都歡迎尋求啟航資產管理的幫助，台灣貸款公司網路口碑第1品牌-啟航資產管理，幫助超過100,000個家庭解決財務危機，歡迎撥打0元諮詢專線，或是利用免費線上表單詢問，我們將有專人會立即協助您哦！