申請信用貸款有利於解決短期資金需求，不管是家中臨時急用、籌備子女教育資金等，透過信用貸款能快速地解決你的資金問題，但是辦理信貸時，又有哪些眉角須注意呢? 我們都知道，不管辦理任何貸款，一旦遭受銀行婉拒，往後要申辦就會更加困難，這也是為什麼信用不良或申貸失敗的借款人，會透過專業貸款公司解決的原因，因此，啟航資產管理幫大家整理出10大申請信貸注意事項，趁早做好功課，就能避開銀行的貸款地雷哦!

信用貸款須注意的10大重點

1.職業

工作的性質是影響申請貸款的重大因素，以兩種客戶族群做舉例:

1. 軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等( 職業收入穩定)
2. 沒有底薪的業務人員 、自行創業、在家工作的SOHO族(薪水高低起伏大)

※由於收入穩定性與定期還款能力有直接性影響，從銀行的角度，自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

2.年資

一般來說工作至少滿半年為佳，因為申請人的收入是申辦貸款後主要的還款來源，所以個人的薪資狀況會直接的影響貸款利率。而若是年資較高的話，也會被判為相對穩定，有機會獲取到更好的貸款利率。

3.公司規模與營運狀況

除了個人薪資會影響申貸條件外，公司規模與營運的狀況也會影響你的申貸額度，若是公司經常有積欠勞保、健保的紀錄，也會被銀行列入信用評分參考，而間接地影響到貸款的利率，相對的，若是在優質企業上班的員工，銀行因為預期其企業的福利待遇不錯，通常會給予較優惠貸款利率與方案。

4.有無勞保明細

勞保是上班族很重要的保險，由政府保障遇到特殊狀況，例如生病、受傷、或是被資遣等等導致無法正常工作獲取收入的狀況，都會給予一定的補助，所以若是有勞保，等於是為穩定的收入多一分保障，而若是沒有勞保保障，就可能會影響到貸款利率。

5.是否提供擔保品

銀行在安全的考量下，為了降低風險起見，通常會希望申請人可以提供擔保品，例如:士地、建築物等不動產，利用「擔保品」來彌補信用不足，萬一申請人無法履行債務時，則可以處分其擔保品，對銀行來說是一種保障，也因此有機會獲得較好的利率。

1.信用空白

沒有辦過信用卡、現金卡、持卡未滿3個月，聯徵上沒有累積任何信用分數，通稱「信用小白」。 由於沒有過往的財務往來紀錄，便無法得知你的信用程度，因此，多數銀行寧願不承辦信用空白的申請人。雖然銀行對信用小白的審核較為嚴苛，但並不表示就無法申請到貸款哦! 想知道信用小白如何提高過件機率嗎?你可以參考【信用小白申請貸款4大功略】

2.信用卡、現金卡使用狀況

持有信用卡並維持良好的繳款習慣，對你的信用是有加分效果的，但如果有逾期不還、超額刷卡、預借現金等破壞信用分數的行為，對日後申請貸款反而會起反作用哦!此外，許多人在申辦信用卡後，於短期內多次預借現金，因為銀行會認為申請人的理財行為不當或是資金週轉有問題，才會動用到利率高的預借現金，而考慮其申請人的還款能力不足，自然更不容易成功放貸!

3.信用不良紀錄

個人的信用狀況在貸款評估內佔很大的比重，若是信用較不好，相對的利率也會比較不漂亮，除了要按時繳交信用卡費外，水電與手機費也會影響信用分數，建議大家即便是生活中小小的細節，也要記得按期繳款，對你的信用都有加分的效果哦! 信用不良如何成功申請信貸，你可以參考【貸款信用加分的3大方法】

4.聯徵次數

在申請貸款、信用卡或是金融產品時，銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。每申辦一次，就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡)，聯徵次數愈多，表示愈多銀行查核你的信用資料。若在短期內聯徵次數過多，銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請，或之前已經申請卻未核准，是不是有什麼特殊情況？自然就會降低分數。

5.負債比

金管會規定，消費型貸款（包含信用卡、現金卡、信貸），不能超過申請人月收入的22倍，一旦超過這個標準，便容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為申請人的還款能力不佳，便不容易輕易放貸哦!

信用貸款找尋值得信賴的專業貸款公司

申請貸款是一項重大的決定，了解信用貸款需要注意的事項後，往後在申請時便能夠輕易上手喔! 若您之前也有申請信用貸款被銀行拒絕的經驗，更務必要比過往謹慎，因為，找銀行申請貸款，不僅會看你的職業、收入，個人的信用狀況也是銀行決定是否借貸給你的重點喔! 若不確定自己是符合申請條件，建議可以找尋專業貸款顧問公司，依照你的個人狀況，協助你解決資金問題喔! 啟航資產管理，您專業貼心的貸款顧問，擁有專業的貸款服務經驗，能協助您分析目前的信用狀況，省下更多等待時間與被銀行拒絕的風險，陪伴您一起度過財務難關，如有任何信用貸款疑問或是資金需求，歡迎透過【免費線上諮詢】，讓專人協助解決你的疑難雜症喔!