在急需要用錢的時候，手上資金又剛好不夠，大部分的人會跟銀行申請信用貸款來救急，但沒想到在送件聯徵的時候卻沒過件，到底應該怎麼辦呢？有什麼方法可以補救這個問題？今天啟航資產管理就來分析信用貸款沒過聯徵的原因以及告訴你信用貸款沒過怎麼辦！教你即刻救援聯徵報告的失分窘況。

信用貸款沒過聯徵，為什麼？4點釐清信貸聯徵沒過原因

什麼情況會造成信用貸款沒過聯徵呢？相信這是很多人不太理解的狀況，畢竟聯徵報告並不是生活中常接觸的資訊，然而生活中難免會有資金周轉不靈的時候，向銀行尋求貸款協助，跑完整個申請流程並且順利送件後，沒想到結果卻是聯徵分數過低不能借貸，到底是哪4大原因造成這樣的問題產生呢？馬上來看看。

本身信貸申請條件不足

如果本身在申請信用貸款有以下3個情況，基本上銀行就會判定貸款人的還款條件或能力是不足的，便會駁回申請的貸款案件，這些都是造成信用貸款沒過聯徵的主因，不可不了解！

1.年資與年收入未達標準

一般申請信用貸款，銀行都會要求最低工作年資，大部分銀行都會希望最少有6個月到1年的現職年資，這樣銀行才能判斷貸款人的工作收入是否穩定，藉此降低貸款風險；若是貸款人年資很久，或者是任職於百大企業的話，對於聯徵報告都有加分作用。另外，月收入或年收入也是銀行評估的首要條件之一，大部分銀行最基本規定要年收入30萬以上，不過沒有達到這些條件並不代表就一定沒辦法申請貸款，畢竟每一間銀行要求不同，這時候建議可以找專業的貸款顧問公司來協助，找到符合貸款人條件的銀行或是合適的貸款方案來申辦！

2.負債比高於22倍

根據金融法規要求，申貸人的總貸款金額不能高於每月薪水收入22倍，如果貸款人在申請前已經有其他貸款仍在繳納中，或者是這次貸款金額超出收入22倍的話，銀行就會認為貸款人的個人負債比太高，視為高風險的客戶，婉拒這次的貸款請求，所以平常對於自身債務是需要非常清楚並且按時還款的。

3.無法提出薪資、財力證明

有些公司產業類別或是因為個人因素並沒有投保勞保，或者是薪水領現，無法提供薪轉或者財力證明。基本上這些狀況都會造成需要貸款的時候，銀行看不到貸款人實際的財力狀況，難以正確的判斷有沒有能力還款，除非貸款人還有不動產或者其他財產的證明，才能補足無薪資、財力證明的問題。

信用卡使用狀況不佳

通常我們出社會工作一段時間後，大部分上班族會申辦信用卡，其實使用信用卡對於聯徵屬於加分行為，因為會增加與銀行往來的紀錄，但前提是必須要正常還款、不只繳最低金額、不刷超過額度上限且避免每月戶頭存款見底。因為一旦動用信用卡循環利息，銀行會認定貸款人目前的收入狀況無法與支出達成平衡，如果又有延遲繳款的情形，也會對貸款人的還款能力產生疑慮，將聯徵報告扣分，造成信用貸款沒過聯徵。

聯徵3個月內超過3次

聯徵次數也會影響聯徵報告的分數，當你在短時間內多次送件審核貸款，銀行會認為貸款人有重複借貸或以貸還貸的可能，便婉拒貸款要求，只能等超過3個月之後才能再次申請貸款。因此千萬不要用「多送件」碰運氣的方式進行貸款申請，若超過聯徵次數，會造成急需用錢時反而借不到錢，建議可以透過專業貸款顧問公司在送件之前詳細評估與規劃後，再次送件才會大幅提高過件率，節省寶貴的時間！

1年之內已申辦過無擔保貸款

要是貸款人已經在這1年之中，曾經申請過無擔保類型貸款，銀行也會了解貸款人當初的貸款金額，當中的還款情況是否正常，或這次的信用貸款用途是否符合正當需求，評估所有財力、財產後，再由銀行認定是否有能力償還貸款金額，若評估結果為不適用，就可能也成為信用貸款沒過聯徵的原因之一了。

信用貸款沒過怎麼辦？4大方法讓你順利取得資金

信用貸款沒過怎麼辦？在知道造成信用貸款沒過聯徵的4大原因之後，就要開始安排與規劃下次申請信用貸款時要如何順利過件了！接下來就來看看啟航資產管理幫助遭銀行退件的貸款人，再次成功過件時常使用的4大方式。

待聯徵消除並維持繳款正常

首先第一件可以做的就是先維持正常繳款，至少維持3-6個月的時間，待聯徵上面的資料更新之後再來送件審核，便能增加貸款人的過件率。另外，在等待期間所有跟銀行的往來都必須維持良好狀態，因為聯徵報告上對於貸款人的信用往來都是可以一目了然的！雙管齊下才能讓聯徵資料不僅消除過往紀錄，還能持續往上加分。

理債規劃恢復信用評分

身上有多筆債務的情況下，釐清債務是很重要的一環！建議可以透過專業理債顧問先做理債規劃，評估看看是否能將所有債務合成一筆，像是負債整合、債務協商，都能幫助貸款人減輕繳款負擔！避免因為太忙或太多筆帳務，而不小心忽略了繳款期限，導致信用不良或者資金臨時出狀況。

申請低門檻的代書專案

信用貸款沒過怎麼辦？如果真的急需用錢，無法等待聯徵轉正的時間，可以考慮申辦門檻比較低的代書貸款，先透過代書方案來進行小額借貸，但是代書貸款相對利息會比信用貸款高出一些，雖然它也是一種貸款選擇，但建議等信用分數逐漸轉好後，還是轉回向銀行申請信用貸款。

申請房貸、車貸等有擔保貸款

如果貸款人名下有房子或車子，也可以利用它們來申請抵押擔保型貸款，可以立即性的提高貸款成功率，依照貸款人擁有的動產、不動產等資產價值去評估可借貸金額。透過這樣的方式通常過件成功率高且貸款利率較低，但能不能借貸到所需要的金額，也是必須待銀行評估過資產價值和信用狀況後才能決定。

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看完以上關於信用貸款沒過聯徵的分享後，是否讓你對於聯徵沒過的憂心降低許多呢？信用貸款沒過怎麼辦？台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【啟航資產管理】19年來協助至少100,000個家庭，滿足貸款人在資金上面的需求。我們擁有房地產估價師和代書專案團隊，幫助每一位貸款人提供最即時的貸款方案諮詢，解決每一位貸款人的燃眉之急；真心關懷、用同理心的角度為貸款人設想每一個要注意的細節，還有貸款過程中的感受。在申貸過程中，我們也以『誠信、專業、快速』作為啟航資產管理所堅持的信念。你有資金上困難嗎？正好需要一筆資金但又希望在合理的條件下借貸嗎？現在就來免費線上預約諮詢(點擊填寫)。