租房等於幫房東付貸款？買房租房哪個好？從3個角度分析

近幾年來不僅物價上漲，連房租、房價都跟著水漲船高，根據內政部最新統計資料，全國租金指數已連續52個月上揚，讓不少租屋族感覺自己在用血汗錢幫房東繳房貸一般，令人吃不消。但我們再來看看營建署公布的「房價所得比」顯示，全國平均買房要9年不吃不喝，台北市要15年，新北市要近13年。那麼到底買房好，還是租房好呢？今天就讓台灣資產管理透過3個角度，帶你分析該買房還是該繼續租房。

買房vs租房比一比！3大角度了解自己買房租房哪個好！

該買房還是租房好？許多人為了這個問題傷透腦筋，選擇買房租房除了要考慮工作穩定性、是否有定居的打算、以及頭期款之外，其中的成本支出、租金房貸比與負債比也需要一併考慮，趕快繼續往下看了解如何評估吧！

1.租屋VS買房成本支出比較

假設以貸款30年、貸款成數80%，自備款2成，且還款難度合理的情況下，每個月可負擔的租金轉換成每月可負擔房貸金額，以此計算可背負的房貸為：

上表計算方式由591房屋交易網【可負擔房價計算器】計算，計算結果僅供參考，依實際狀況為準。

以台北市為例，平均每坪月租金為1,564元，2到3房的待租住宅每月租金價格中位數為3萬9千元。假如用2017年台北市家庭可支配所得中位數112萬8,510元來看，平均每月可支配所得為9萬4,043元，以不超過3分之1為前提情況下計算，假設平均每月可負擔房貸金額為3萬元，回推可購屋總價約為1,096萬元。

2.租金房貸比是否大於60%

租金房貸比也就是每月租金佔每月房貸的比重，如果若高於60%表示租金支出較高或房價相對較低，這時就可以考慮買房。

【計算公式】租金房貸比=每月租金 ÷ 每月房貸

假設目前每月租金為1.5萬元，同地段房屋總價平均720萬元，貸款8成即576萬元，單一利率1.6%，寬限期3年，以本息平均攤還為計算，每月平均還款2萬157元。用租金房貸比來分析，1.5萬元除2萬157元等於74%，租金比例已明顯大過房貸比例。

3.負債比是否過高

買房好還是租房好，除了上述提到的2點之外，負債比也是考量因素之一。負債比總共可依據3種情況來判斷，以下就讓台灣資產管理帶大家一一解析：

(1).總資產負債比

首先假如是以總資產負債比來看，建議不要超過40%~60%。舉例來說，假如個人名下總資產共1,000萬，那負債建議掌控在400萬~600萬為佳，否則一旦負債過多，不僅會造成還款壓力，申貸時也較難通過。

【計算公式】總資產負債比=總負債/總資產

(2).月收入負債比

除此之外還可以依據月負債比來判斷，從銀行角度來看，借款人的月負債比需小於70%。也就是說若你的月收入是4萬，那每月負債(償債金額)就必須控制在2萬8千元內，才能避免自己承受龐大的支出壓力。

【計算公式】月負債比=每月償債金額/每月稅後淨所得

(3).DBR負債比

DBR負債比(Debt Burden Ratio)是金管會所公告的規定，主要是看申貸人無擔保債務(ex.信貸、信用卡、學貸、現金卡)等總餘額不得超過月收入22倍。也就是說若你平均月收入為5萬，那麼無擔保債務就必須控制在5萬x22倍=110萬內。 因此假如你目前信貸餘額為45萬、信用卡分期待付金5萬，也就是說個人可負擔之無擔保債務金額剩下60萬。此時若想申請房貸，那就要注意房貸承作成數的問題，否則若房貸部分金額超過承作成數，就會被歸類在無擔保款項喔！

【計算公式】平均月收入X 22 = 個人可負擔之無擔保債務金額

買房前依個人狀況評估，諮詢專業理財顧問讓你順利買好房

買房與租房哪個好，其實除了以上內容之外，平時生活開銷、各項支出等不會計入以上內容的部分也必須考量進去。即便月收8萬，但每月支出就7萬多，那就算負債比皆在正常範圍內，也無法負擔買房的壓力。反之即使你月收只有5萬，但目前每月支出僅不到1萬，那麼就算負債比高一點壓力也不會過大。因此買房租房建議還是要依據個人狀況來評估，並詢問專業理財顧問再決定喔！假如有任何房貸相關問題，歡迎撥打台灣資產管理24小時免費服務專線讓專業貸款顧問即時為您服務！

資料來源整理自：

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