核貸後發現房貸成數不足？先來評估看看是不是以下5種房屋類型！

房屋貸款成數不足怎麼辦？「聽說老房子日後申請貸款較難爭取到好的成數與利率，到底有影嘸？」沒有富爸爸富媽媽的加持，現在的小資族要購屋預算有限，相較於買新屋，老屋的實坪多、總價低，已成為許多小資族買房的最愛，但是，想到日後若要用老房子申請貸款，就又讓人卻步了..... 「房屋貸款成數不足」、「難爭取到優惠的房貸利率」讓你很困擾嗎？ 現在就讓貸款專家啟航資產管理，告訴你老屋申貸的4大撇步，教你如何成功提高成數，獲得理想資金！

老屋申貸停看聽，提高房屋貸款成數注意4大重點

1.留意老屋的建築結構

如果擔心申請的房屋貸款成數不足，在申貸前要注意房子的地段、屋齡及建築結構、剩餘耐用年限等，都會影響房屋貸款成數，當建築物可使用的年限愈短，房屋的殘餘價值就會愈低，如果房屋又不是處於精華地段的話，通常帶到的成數也會不高喔！而若是有嚴重的鋼筋裸露、結構不良問題，銀行通常也不承作喔！

2.精華地區申貸更容易

你可能會有疑問:「所以，老屋能申請的房貸成數不足就無法貸到好的利率了嗎？」答案:不一定！ 雖然屋齡及屋況是銀行首要考量的條件，但是若你可以提供轉手性高的(例如:學校住宅、公園住宅)、地點佳的(市區精華地段)，通常也較有機會貸到理想的房屋貸款成數哦！

3.老屋的貸款年限須注意

一般來說，銀行估算的基準是「貸款年限加屋齡不得超過50年」，也就是說若房子屋齡為20年，你可以貸款的年限最長為30年，若屋齡為30年，貸款年限最多就是20年！ 很多人會詢問，貸款年限到底該怎麼選？ 其實，貸款年限長，雖然每月還款壓力減少，但是要付出的總利息多；貸款年限短，總付出利息較少，但每月還款金額多、壓力大，都各有利弊！因此，申請房貸前，記得先算清楚，期限長不見得適合每個人。

4.成交價不等於銀行估價

許多人找房屋貸款時都會誤以為「房屋成交的金額等於銀行核貸給你的金額」，直到核貸後才發現房屋貸款成數往往不如預期 ！ 假設當初你的房屋成交價為1000萬元，但銀行實際鑑價結果為800萬元，若核貸成數為8成，可貸金額為:800萬X80%=640萬，與實際成交價相差了360萬，是不是相差很多呢？ 所以申請前，請大家先做好功課，若有任何房貸問題，不妨直接詢問專業的貸款專人，協助解決房貸成數不足的情況！

透過影片再複習一次老屋申貸的4個注意事項吧！

房貸成數不足怎麼辦？挑選房貸方案3秘訣一次告訴你！

1.房貸利率依據個人經濟能力挑選

房屋貸款利率很多人都會以為利率愈低愈好，卻鮮少人注意，銀行的優惠利率期間通常只會在前一年或是前兩年，當綁約期滿後利率可能還會提高！ 因此，大家在申請前不妨多詢問幾家銀行，貨比3家不吃虧，依照你的經濟能力去挑選適合自己的房貸方案最重要。想知道哪種房貸最適合你嗎？你可以參考:【3招教你談出好房貸】，找房貸別只看利率，評估自身條件及需求，才能繳的輕鬆愉快喲！

2.提高房貸成數，要善用保人

房貸成數不足怎麼辦？若能提供收入以及信用紀錄良好的「保證人」，也有利於提高房屋貸款成數，最好是能提供銀行眼中的好客戶，例如:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等，因為職業收入較穩定，銀行通常也會給予較好的房貸成數及利率哦！

3.房貸寬限期愈長，總利息愈多

「房貸寬限期不是愈長愈好嗎？」相信很多人都會這樣認為，其實，房貸寬限期簡單來說，有點像「先甘後苦」的貸款方式，在寬限期間只需繳利息，不用還本金，每月需要繳的金額減少了，但是之後要償還的壓力變更大，建議還款能力不足者以及短期不會換屋的自住客，最好不要輕易使用！因為一但過了甜蜜期，本金會在剩下的貸款年限期間與利息一起攤還，日後還款費用便會大幅增加！ 未來的風險是難以預估的，應該仔細評估自己的經濟負擔能力，免得發生日後還不出款的窘境呦！

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房貸成數不足怎麼辦，除了注意老屋的狀況之外，你本身的信用狀況以及還款能力，也會被銀行列入考量哦！因此，若有信用卡、貸款逾期還款的紀錄，發現自己有信用瑕疵等問題時，建議找尋貸款專家協助，幫助你從多家銀行中，評估最合適的方案，協助你爭取到最佳的房貸方案哦！想了解更多房屋貸款不可忽視的房貸利率，你可以參考【超實用！ 各大銀行房屋貸款利率比較表】，房貸專家啟航資產管理幫你整理好的詳細圖表！任何房貸、貸款問題，也歡迎透過【啟航資產管理免費線上諮詢】，解決各種貸款的疑難雜症！