需要資金而向銀行信用貸款的時候，相信大家都會思考自己的背景條件，信用貸款可以貸多少呢？想要知道自己的可貸額度，首先要了解銀行如何計算與評估信用貸款額度，讓自己可以初步的明白自己是否符合銀行的申貸條件。如果發現可貸額度不盡理想，那麼要怎麼提高信用貸款額度呢？啟航資產管理現在就告訴你銀行評估信用貸款可以貸多少的方式，以及能夠申請到較高額度的4項條件！

信用貸款可以貸多少？3個銀行評估計算的方式

信貸可以貸多少？銀行在評估申貸人可以核貸的額度時，主要是透過計算債務與收入狀況去決定申貸人的可貸額度，目的是要評估申貸人的還款能力，以降低還款風險，接下來就讓啟航資產管理為各位詳細說明這3種銀行計算方式，大家也可以自己動手算算看喔！

一、每月收入與債務月付金的比例

每月收入與債務月付金的比例，即為「月支付比」，想知道信用貸款可以貸多少，銀行首先會先了解申貸人每個月的金錢流向。對銀行而言，會希望申貸人月負債比不要超過70%，以免造成龐大的還款壓力，降低生活品質。舉例來說，月薪50,000元的情況下，月負債比建議控制在70%以內，也就是說債務月付金需小於35,000元，銀行才可能核准此申貸案件，並且會依據月負債比的高低去評估申貸人信貸可以貸多少。

二、總負債佔資產總額的比例

總資產負債比的算法為總負債金額除以資產總額，是銀行用來計算申貸人的個人實際財產，從這項數值可以看出申貸人的資產配置中，有多少比例是借貸而來，一般銀行認為適當的總資產負債比會落在40%~60%之間。意思就是，假設個人存款、動產、不動產等資產總額有1,000萬元，那麼信貸、房貸、卡債等債務就要控制在400~600萬元左右，如果總資產負債比過高，銀行便會認為此貸款案件可能會影響申貸人未來的還款狀況，因此減少核貸金額。

三、無擔保債務是否低於月收入22倍

前面提到的2種評估方式會根據不同銀行內部的審核條件而有所調整，但是DBR22倍是銀行法規定的評估條件，任何銀行都必須遵守此法規，所謂DBR就是「債務人於銀行、金融機構借貸之無擔保債務總餘額」，簡單來說，就是身上的無擔保債務不宜超過月收入22倍，其中，無擔保債務指的是以下5種項目：

• 無擔保之信用貸款
• 信用卡及現金卡預借現金
• 信用卡循環利息債務
• 信用卡分期付款待繳金額
• 部分擔保貸款餘額

從上述可知，汽車貸款、房屋貸款因為屬於「有擔保類型」，就不會計算在DBR內，而月收入指的是「平均月收入」，因此會以年薪除以12作為月收入指標。

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信用貸款可以貸多少？4項條件幫助申請足額款項

知道了銀行如何計算申貸人的信用貸款可以貸多少後，那麼還有哪些條件是有助於提高信用貸款額度呢？除了債務狀況，申貸人的信用狀況更是銀行評估信貸可以貸多少的一大重點，快來看看這4項條件你是否具備吧！

1.良好的信用紀錄

所謂「有借有還，再借不難。」擁有跟銀行良好的互動是很重要的，因此小至信用卡繳卡費、大至貸款還款金，若都有正常繳款不拖欠，相對信用分數就會比較高，比起信用小白，銀行更希望貸款人的聯徵上是有紀錄並且紀錄良好的。如此不論何時有貸款需求，銀行都會有依據可以參考，自然能貸得較高額度。

2.具發展性的工作條件

如果申貸人的工作是軍公教等公務人員、上市上櫃公司，500大企業等，銀行會認為申貸人具有穩定的工作環境，且公司前景良好的狀況下，申貸人也有機會提高收入，因此在申貸人擁有穩定的收入來源及良好的工作發展性的狀態下，也代表申貸人的還款條件優於一般上班族，就能取得更好的優惠方案或者理想的資金額度。

3.名下具有動產、不動產

如果申貸人名下有個人資產，像是定期存款、基金、房屋、汽車等動產或不動產，若在申貸時備妥相關財力證明，對於銀行評估申貸人信用貸款可以貸多少，也是非常有利的一項條件，因為有其他財產做為證明，銀行便能降低借貸風險，讓申貸人除了有機會拿到理想的貸款額度，也有機會降低貸款利率喔！

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4.穩定減少負債比狀況

如果申貸人在辦理貸款時身上已經有其他貸款或債務，便會影響信用貸款審核，但銀行了解申貸人的背景條件時，若發現申貸人有持續的正常還款，穩定的降低負債比，也有可能核准此貸款案件，不過建議還是先還款一段時間，建立良好信用、減少負債比，若資金需求較急迫，可以尋求專業貸款顧問公司協助，讓貸款顧問媒合較適合申貸人的貸款方案，提高過件率。

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